أكد الخبير المالي وأستاذ القانون البنكي محمد النخيلي، اليوم أن البنوك المعنية بمنح قروض على الشرف، قد أطلقت منذ منتصف ليلة الاربعاء ـ الخميس المنصات الخاصة بتقديم المطالب.
وأوضح النخيلي بأن كل مؤسسة بنكية لها منصتها الخاصة لقبول المطالب، مشيرا إلى أن هذه المنصات ستبقى مفتوحة إلى حين استيفاء خط التمويل والمقدر بـ8 بالمائة من المرابيح.
وأوضح أن البنوك المعنية بإسناد القروض على الشرف هي البنوك التي حققت أرباحا، ملاحظ أن خط التمويل المحدد بـ8 بالمائة سيُخصص منه 50 بالمائة للاستهلاك أي للحرفاء الأجراء و50 بالمائة لفائدة المؤسسات الصغرى والمتوسطة والشركات الأهلية.
شروط الحصول على قرض الشرف
وذكّر النخيلي بأهم الشروط والتفاصيل الأمر عدد 148 لسنة 2026 المؤرخ في 23 جويلية 2026 والصادر بالرائد الرسمي للجمهورية التونسية بخصوص القروض على الشرف.
وبيّن أنه يُشترط أن لا يقل عمر الحساب البنكي للحريف عن 3 أشهر، كما يمكن للحرفاء الذين في طور تسديد قروض سابقة أن يتحصلوا على قرض على الشرف شرط القدرة على التسديد.
وشدّد الأستاذ الجامعي على أنه لا يمكن الانتفاع بقرض على الشرف من أكثر من مؤسسة بنكية في نفس الوقت، وأن التمتع بقرض ثان على الشرف يكون بعد إتمام خلاص القرض الأول.
كما يمكن للمتقاعدين الانتفاع بقروض الشرف، مبينا أن الشروط تختلف من بنك إلى آخر.
لا رهنية ولا كفيل ولا فوائد بنكية
وأشار أستاذ القانون البنكي إلى أن النص القانوني هو الفيصل في تحديد شروط الإنتفاع بالقرض على الشرف، مؤكدا أن هذا النوع من التمويل لا يتطلب تقديم ضمانات عينية أو شخصية..
وأوضح أنه لا يمكن للبنك في هذا الإطار، أن يطلب من الحريف رهنا عقاريا أو رهنا على معدات أو الأصل التجاري، كما لا يمكن اشتراط تقديم كفيل أو ضمان شخصي، ولا اعتماد التأمين على الحياة كضمان للقرض.
وأكد النخيلي في ذات السياق أن القرض على الشرف لا يخضع لأي نسبة فائدة، بما يعني أن المنتفع مُطالب بإرجاع أصل المبلغ الذي اقترضه فقط دون دفع أي فوائد.
كما لا يُمكن للبنك اقتطاع عمولات مرتبطة بهذا القرض على غرار عمولة دراسة الملف أو أي عمولات أخرى مرتبطة بالتمويل.
من يُمكنه الانتفاع بالقرض؟
بالنسبة للأشخاص الطبيعيين، أوضح النخيلي أن طالب القرض يجب أن يكون حريفا لدى البنك وأن يكون راتبه موطنا لديه، مع ضرورة توفر توطين بنكي للأجر الشهري لا يقل عن 3 أشهر.
أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرّة، فيتعين أن تكون لهم معاملات بنكية مرتبطة بنشاطهم المهني وأن تمر المداخيل الناتجة عن ذلك النشاط عبر البنك.
وبالنسبة للمؤسسات الصغرى والمتوسطة، يُشترط كذلك أن تكون لها علاقة بنكية مستقرة ومعاملات مالية مع البنك، إلى جانب احترام بقية الشروط المنصوص عليها في الإطار القانوني المنظم للقرض على الشرف.
امكانية الجمع بين قرض الشرف وقرض آخر؟
أما في خصوص امكاني الحصول على قرض الشرف بالتوازي مع قرض آخر قائم، أوضح النخيلي أن المعيار الأساسي هو قدرة الحريف على السداد.
وبالتالي يُمكن للحريف الجمع بين قرض عادي وقرض على الشرف، شرط أن تسمح له مداخيله وملاءته المالية بتحمّل الأقساط وامكانية خلاص كل القروض.
وبالنسبة للأشخاص الطبيعيين، لا يجب أن تتجاوز الأقساط، وفق ما أوضحه النخيلي 40 بالمائة من الدخل الشهري.
في المقابل، يمنع القانون الحصول على قرضين من نوع القرض على الشرف من بنكين مختلفين في الوقت نفسه، ولا يمكن لطالب القرض الحصول على قرض ثان من النوع نفسه إلا بعد تسديد القرض الأول بالكامل.
فتحي اللمسي
